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繰り上げ返済を効果的にするには

長期に渡り高額な返済額を支払う住宅ローンの場合、繰上げ返済を行うことはとてもお得になります。繰り上げ返済をより効果的にするにはどういう方法が良いのでしょうか。まず、繰上げ返済では、元金の一部を返済することにより、これに掛かる利息を支払う必要がなくなることにメリットがあります。
元利均等返済を利用している場合には返済開始初期の方が現金に対する利息の割合が大きく設定されています。繰上げ返済では元金の一部を返済することにより、元金に発生する予定の利息分がなくなることになります。このため、繰上げ返済を行う時期によっても差がでます。
具体的な事例では、4000万円を年4%、30年ローンを組んでいたとします。4年後に200万円を繰り上げで支払う場合と、10年後に200万円を繰り上げで支払う場合、どのくらい差がでるのでしょうか。その差はおよそ100万円にもなります。効果的なタイミングとは、できるだけ早い時期に行うことです。

繰り上げ返済の支払い方法

次に、支払い方法についてはどうでしょうか、毎年少しの金額でもこつこつと返済する場合と、数年ごとにまとめて返済する場合。この場合も、タイミングとしては早く返済するほうが良いので、こつこつ繰り上げ返済することが良いのですが、ご利用の金融機関によっては繰り上げ返済に手数料が発生する場合があります。
金融機関によっては金額により手数料に違いがある場合もありますので、どのパターンで返済するのが良いのかシュミレーションしてみることをお勧めします。

フラット35での繰り上げ返済について

また、フラット35の場合には、100万円以上であれば無料や、金融機関によってはインターネット手続きによって無料などもあります。フラット35（保証型）では借り換えも可能になっています。こういった点も考慮して金融機関も選択してみてはいかがでしょうか。

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