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住宅ローンの変動金利〜金融情勢によって

住宅ローンには、「長期固定金利型」と「変動金利型」、そして「短期固定金利型」と主に3種類に分類されます。変動金利型は金融情勢の変動に伴い、返済中でも金利は変化します。とはいっても住宅ローン返済額は、5年ごとに見直されるのでその間の支払額の変更はありません。
しかし、実際の金利は年2回（4月と10月）に見直されているのです。このため、支払額はかわっていないと思っても同じように返済しているとは限りません。金利が上がれば、返済額に占める金利の割合が増えて、元本の返済額が少なくなっているということになります。
ただし、一部金融機関により、半年毎の見直しの際に、返済額も見直すという型を採用している場合もあります。この場合は返済額は金利の変動により変化するというリスクはありますが、元本の返済が進まないという事態は回避できます。

変動金利か短期固定かを選択

次に、短期固定金利型では、設定から3年や5年といった一定期間については短期の固定金利を採用し、その後再度固定金利を選択するのでなければ、自動的に変動金利に切り替わるといったタイプが多いようです。
短期固定金利の場合には、長期固定よりも当初は低金利で利用ができます。また、一定期間の返済額を確定して返済することができるので返済計画が立てやすいです。

住宅ローン〜短期固定のデメリット

しかし、デメリットとして、固定金利期間終了後はその時点での金利となるので将来の返済額に不安が残る。また、低金利時に借りた場合、将来金利の上昇時には返済額が増えてしまうという点があります。

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